- ローンや分割払いのせいで貯金ができない
- ローンを組まずに一括で高価な物を買うことができる人の行動を知りたい
今月もローンの支払いで貯金ができないよ…
ローンで物を買うのは簡単だけど、後のことも考えなきゃいけないよ
これからローンを組んで買い物をしようとしている方にこそ読んでほしい、ローンを組まない方が幸せになれる考え方を3つ紹介します。
支払いの後回しは自分の首を絞める
ローンと分割払いはお金を借りる場所や金利・手数料の実態が異なりますが、使用者の視点で見ればどちらも『支払いを分けて後回しにできる決済方法』です。便利な方法だと思いますが、お金が十分になくても物を購入できるということは非常に危険なことです。
分割払いで物を買いすぎると分割払いの負のスパイラルに巻き込まれて抜け出せなくなります。そうなると貯金どころではないので、その前に早めに返済しましょう。
ローンは借金！
また、支払いを後回しにするためには相応の対価が必要で、それが手数料として反映されます。以下の図はあるサイトの分割払いの説明です。（サービスを特定しないために画像は一部修正しています）
この説明を見て何を感じたでしょうか？
そう。購入金額の50000円に対して分割払いの総支払額が51020円に増えています。2%の増加なので手数料としては妥当であると言えますが、それでも十分に支払い額が高くなってしまっています。
このようにして手数料を知らず知らずのうちに払い続けることは資産形成において重大な損失です。（分割払いに際してきちんと手数料の説明はあります）
こうした損失から資産を守るためにも、ローンや分割払いから距離を取っていきましょう。
メリット1 金利を払わなくて済む
ローンを組んで購入するということは事実上金融機関に借金をすることになります。
この時支払う利息は大きな買い物であればあるほど重くのしかかってきます。なぜなら、利息は借りた金額に対しての割合で決まるからです。
単純計算で、金利0.5%で100万円を借りたら支払う利息は5000円。300万円借りたら利息は15000円となります。
ローンの金利は0.5%で安い。預金の金利は0.1%で高い。不思議だね。
そもそもローンを組むのは大きな買い物をするためだと思います。この大きな金額に割合で追加料金が発生すると考えると、できるだけ避けていきたいですね。
ローンを組むよりも、一括で購入した方がかなり安く購入できるという前提を忘れずにいましょう。
一括払いで無駄な金利を払わない！
メリット2 お金を貯める習慣がつく
一括で購入するためにするべきことは、当然お金を貯めることです。
欲しいもののために目標金額を設定して貯金すると効率よく、しかも楽しく貯金ができるはずです。
将来のために毎月3万円貯金する
よりも、
今年中に20万円のパソコンを購入するために毎月3万円以上貯金する
の方がモチベーションが上がって元々貯金が苦手な人でもきちんと貯金ができるようになります。
確かにその方がお金を貯められる気がするよ！
分割払いは貯金の敵！
ここで20万円のパソコンを買う余裕がないのに分割払いで買ってしまうのはNGです。
なぜなら、ただでさえ貯金が苦手なのにも関わらず翌月以降の支払いが増加することになってしまうからです。ますます貯金ができなくなってしまいます。
分割払いは便利な支払い方法で手数料がかからないことも多いですが、決してお得な制度ではありません！
お得な気にさせて商品を買う心理的なハードルを下げることが目的です。欲しいものがあったらお金を貯めて一括で買えるようにしましょう。
欲しいものを買うための貯金ができる！
メリット3 本当に必要な物か考える時間ができる
買いたいものはあるけど貯金ができなくて…
このように感じて結局分割やローンで買い物をしている人はいませんか？
貯金ができないからローンを組むのは間違いです。欲しいもののために貯金ができないのは、それは本当に欲しいものではないからです。
本当に欲しくて必要なものであれば何よりも優先してお金を貯めようとするはずです。それができないということは、あなたの人生にはさほど重要な要素ではないということです。
欲しいものを買うための貯金ができないのは必要のないものだから！
そして、欲しいもののために貯金をしていくことは時間がかかります。
この期間はそれが本当に必要で貯めたお金を費やす価値があるか考える時間になります。
筆者の実体験〜車をローンで購入しない選択〜
私は新卒1年目で田舎で一人暮らしを始めました。
周囲の人から「ここで生活するなら車は必須だよ」と言われ続けたので、車に興味はあまりなかったですが流されて車を買うことを決めました。
綺麗な中古車を買おうとすると予算100万円くらいは必要だったので、まずはお金を貯めることを考えてお金が貯まったら車を買うという判断をしました。
しばらく貯金生活をし続けたあるとき、ふと「今の生活では車はいらないのでは？」と思い、結局車を買わない選択をし、今でも車を持たずに電車と自転車で移動する生活を送っています。
当時の私がローンを組んで即車を購入していたら、20代で資産1000万円には到達できなかったと思います。
欲しいもののためにお金を貯めるという行為は
- 貯金ができるようになる
- 本当に必要なものか考えるきっかけになる
- 考えた結果不要だと判断した時、手付かずのお金が残る
このように良いことずくめです。
欲しいと思ったものこそすぐには買わず、本当に必要なものかを考えることが倹約の精神です。高価なものなら尚更です。
本当に必要なものか判断ができる！
今回紹介した、ローンを組まない生活のメリットは次の3つです。
一括払い
- 金利・手数料は0
- 貯金習慣が身に付く
- 必要か考える時間がある
ローン・分割払い
- 金利・手数料がかかる
- 貯金習慣は身につかない
- 考える前に買ってしまう
ローンは借金です。できるだけ頼らない生活をして資産形成に繋げましょう。
ありがとうございました。
